Meilleures alternatives à Payoneer pour les paiements internationaux et les entreprises

Recevoir des paiements de clients internationaux ne devrait pas donner l'impression de naviguer dans un champ de mines. Pourtant, pour de nombreux indépendants, éditeurs et propriétaires de petites entreprises, Payoneer devient souvent une source de frustration, qu'il s'agisse de majorations de change cachées, de limites de retrait minimales ou de transferts lents. Il ne s'agit pas seulement d'une perte de temps ; il s'agit d'une perte de revenus.

Si vous vous êtes déjà senti déprimé en voyant les taux de conversion épuiser vos revenus ou si vous avez dû faire face à des interfaces maladroites et à un support médiocre, vous n'êtes pas le seul. Tu mérites mieux. C'est pourquoi nous avons dressé une liste d'alternatives à Payoneer qui répondent à ces problèmes de front. Allons y jeter un œil.

Qu'est-ce que Payoneer ?

Payoneer est un service financier qui permet aux utilisateurs de recevoir des paiements internationaux via des comptes bancaires virtuels dans des devises telles que l'USD, la GBP, l'EUR, le JPY, l'AUD, etc. Il est largement adopté par les indépendants, les auteurs d'Amazon KDP, les sous-traitants d'Upwork et les spécialistes du marketing affilié qui recherchent un moyen de percevoir des revenus étrangers sans ouvrir de compte bancaire à l'étranger.

Le problème avec Payoneer

Est-ce que Payoneer est sécurisé ? Voici quelques problèmes liés à Payoneer qui peuvent vous donner envie de passer à d'autres alternatives à Payoneer :

• L'un des principaux problèmes est la structure des frais. Qu'il s'agisse de frais cachés liés à la conversion des devises, de frais de retrait ou de retards de transaction occasionnels, de nombreux utilisateurs constatent que leurs revenus réels ne répondent pas aux attentes.
• Les seuils de retrait minimaux peuvent bloquer l'accès à des fonds modestes mais urgents. Dans de nombreux cas, les utilisateurs doivent attendre d'atteindre un montant fixe, par exemple 50$, avant même qu'un retrait ne soit possible.
• Les taux de change proposés par Payoneer sont également un point sensible. De nombreux utilisateurs dans des pays comme l'Inde ou le Nigeria déclarent obtenir un taux de conversion inférieur à celui disponible via des taux parallèles ou moyens du marché. Au fil du temps, cela entraîne une perte de revenus importante.
• Les temps de réponse de l'assistance et les procédures de vérification peuvent être lents, et certains utilisateurs ont signalé des blocages ou des révisions inexpliqués de leurs comptes.

Les 20 meilleures alternatives à Payoneer

Qu'il s'agisse de paiements mondiaux ou de virements de masse internationaux, ces alternatives Payoneer destinées aux indépendants et aux propriétaires d'entreprise vous seront utiles. Certains d'entre eux sont meilleurs que Payoneer et fournissent divers services commerciaux. Ils sont certainement moins chers que PayPal et ont des taux de change raisonnables. Surveillez-les.

1. Téléphone PE

Téléphone PE est une plateforme de paiement indienne profondément intégrée à l'infrastructure UPI, offrant des transferts nationaux instantanés et une forte accessibilité mobile. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un processeur de paiement international, il constitue une solution de retrait locale lorsqu'il est associé à d'autres plateformes.

Caractéristiques principales :

• Paiements instantanés compatibles avec UPI
• Virements bancaires et support de portefeuille
• Acceptation du code QR
• Interface axée sur le mobile
• Intégration à grande échelle du réseau indien

Avantages :

• Retraits faciles en Inde
• Aucuns frais pour les paiements UPI nationaux
• Vitesses de règlement rapides

Inconvénients :

• Ne convient pas aux recettes étrangères directes
• Réservé aux utilisateurs indiens
• Pas de support pour les comptes étrangers virtuels

Idéal pour : Retraits du dernier kilomètre en INR en Inde après conversion de devises via une autre plateforme

2. RazorPay

RazorPay est une passerelle de paiement commerciale alternative à Payoneer India permettant les règlements en INR auprès de clients mondiaux. Il convient aux entreprises enregistrées qui facturent des partenaires internationaux. Bien qu'il ne dispose pas de comptes virtuels en dollars américains, ses outils automatisés de déclaration et de fiscalité en font un pont domestique pratique.

Caractéristiques principales :

• Règlement en INR pour les paiements étrangers
• Compte d'exportation MoneySaver
• Prise en charge de plus de 100 devises
• Outils de facturation et de TPS
• API pour l'automatisation
• Versements nationaux instantanés

Avantages :

• Convient aux exportateurs à volume élevé
• Supporte les comptes bancaires professionnels
• Une infrastructure solide et conforme à la législation fiscale

Inconvénients :

• Pas de soutien direct pour les freelances
• Nécessite l'enregistrement des entreprises
• Restrictions régionales en matière d'intégration

Idéal pour : Entreprises indiennes ayant des clients internationaux et une structure commerciale officielle

3. Versements PayPal

Versements PayPal permet aux entreprises d'envoyer des paiements de masse dans le monde entier par e-mail ou par identifiant de destinataire. Il est largement accepté mais comporte des frais élevés et des majorations de change. Néanmoins, son accessibilité et sa portée en font une option de paiement secondaire utile.

Caractéristiques principales :

• Plus de 25 devises
• Disponible dans plus de 200 pays
• Versements par e-mail
• Retraits bancaires et par portefeuille
• Support de l'API de paiements

Avantages :

• Large acceptation mondiale
• Intégration simple des utilisateurs
• Aucune exigence de solde minimum

Inconvénients :

• Frais de transaction élevés
• Transparence limitée des taux de change
• Gels de comptes occasionnels
  
  

Idéal pour : Plateformes mondiales nécessitant des paiements en masse vers diverses régions

4. Stripe Connect

Stripe Connect prend en charge les paiements en temps réel pour les plateformes et les places de marché gérant les fournisseurs ou les vendeurs. Bien qu'elle ne dispose pas de comptes bancaires virtuels, son infrastructure pilotée par API permet de personnaliser le routage des paiements et des outils de conformité à grande échelle.

Caractéristiques principales :

• Virements bancaires en temps réel
• Versements dans plus de 45 pays
• Outils KYC et AML intégrés
• Supporte les paiements par carte et ACH
• Des outils de développement performants

Avantages :

• Idéal pour les plateformes automatisées
• Évolutif pour les configurations multifournisseurs
• Règlements en monnaie locale pris en charge

Inconvénients :

• Pas adapté aux freelances
• Nécessite une configuration technique
• Disponibilité limitée dans certains pays

Idéal pour : Plateformes et places de marché SaaS avec des flux de paiement complexes

5. Sage

Sage fournit aux utilisateurs les coordonnées bancaires locales dans plusieurs devises et les convertit aux taux moyens du marché. Est-ce que Wise est sécurisé ? Oui Il est hautement transparent, largement soutenu et favorisé par les indépendants et les entreprises à distance qui se soucient des pertes de change.

Caractéristiques principales :

• Comptes locaux dans plus de 10 devises
• Conversion de devises sur le marché intermédiaire
• Frais forfaitaires transparents
• Support de facturation
• Suivi des paiements en temps réel
• Aucune limite de retrait minimale

Avantages :

• Aucuns frais d'inactivité de compte
• Transferts mondiaux rapides
• Support pour appareils mobiles et ordinateurs de bureau

Inconvénients :

• Intégrations limitées aux places de marché
• Pas de facilité de crédit ni de prêt aux entreprises
• Peut nécessiter une vérification d'identité dans de nouvelles régions

Idéal pour : Travailleurs indépendants, consultants et petites entreprises ayant des clients directs

6. Skrill

Skrill propose des portefeuilles numériques et des services de transfert d'argent mondiaux dans plus de 40 devises. Il est connu dans les secteurs des jeux et des changes, mais peut également être utilisé par les indépendants et les commerçants pour une réception limitée des paiements internationaux.

Caractéristiques principales :

• Le portefeuille prend en charge plus de 40 devises
• Accès à une carte Mastercard prépayée
• Transferts d'égal à égal
• Retraits bancaires locaux et internationaux
• Intégration d'applications mobiles

Avantages :

• Travaille dans des secteurs à haut risque
• Configuration rapide du compte
• Options de dépenses directes par carte

Inconvénients :

• Support limité de la plateforme indépendante
• Frais d'inactivité après 12 mois
• Marges de change floues

Idéal pour : Utilisateurs dans des pays restreints ou dans des secteurs de niche tels que les jeux ou le forex

7. Revolut

Revolut est une plateforme bancaire mobile européenne qui prend en charge les portefeuilles multidevises et les opérations de change en temps réel. Il propose des forfaits personnels et professionnels, chacun donnant accès à des cartes, à des fonctionnalités d'échange et à un IBAN, bien que les comptes virtuels varient selon les régions.

Caractéristiques principales :

• Détenez et échangez plusieurs devises
• Cartes de débit physiques/virtuelles
• Virements SEPA et SWIFT
• Options de compte professionnel
• Outils de dépenses et de budgétisation

Avantages :

• Une forte intégration des banques européennes
• Flexible pour une utilisation personnelle et en équipe
• Change de devises rapide

Inconvénients :

• Aucun compte en USD pour tous les utilisateurs
• Nécessite la résidence dans l'EEE dans la plupart des cas
• Intégration limitée de la plateforme mondiale

Idéal pour : Travailleurs indépendants basés dans l'UE et petites équipes gérant les paiements transfrontaliers

8. Tipalti

Tipalti est un système de paiement mondial automatisé destiné aux plateformes qui ont besoin de gérer de gros volumes de décaissements. Il s'intègre aux systèmes de comptabilité principaux et gère l'intégration, la conformité fiscale et la sélection des fournisseurs.

Caractéristiques principales :

• Paiements en plusieurs devises et en masse
• Flux de travail d'intégration
• Conformité KYC/AML
• Intégration avec le logiciel ERP
• Suivi et approbations des paiements

Avantages :

• Soutient les opérations à grande échelle
• Outils de conformité fiscale et légale
• Rapports financiers détaillés

Inconvénients :

• Non destiné aux particuliers
• Nécessite des frais d'installation et de service
• Intégration complexe pour les petits clients

Idéal pour : Plateformes qui payent des milliers de fournisseurs ou d'affiliés dans le monde

9. Portefeuille aérien

Portefeuille aérien fournit des IBAN virtuels et une assistance multidevises avec une intégration rapide et des opérations de change simplifiées. Populaire dans certaines régions d'Asie et d'Europe, il permet aux utilisateurs de recevoir des virements internationaux avec des retraits rapides sur des comptes locaux.

Caractéristiques principales :

• Comptes virtuels dans les principales devises
• Support pour les virements bancaires
• Conversion et retrait de devises
• Vérification dans les 48 heures
• Interface pour les indépendants et les petites entreprises

Avantages :

• Activation rapide du compte
• Des taux de conversion équitables
• Conformité légère

Inconvénients :

• Pas largement accepté par les principales plateformes
• Disponibilité variable selon les pays
• Réputation limitée en dehors de l'Asie

Idéal pour : Travailleurs indépendants en Asie ou en Europe de l'Est à la recherche de règlements de change plus rapides

10. Nef

Nef permet aux utilisateurs de pays soumis à des restrictions ou à haut risque d'ouvrir des comptes suisses et de détenir des fonds dans des devises étrangères stables telles que l'USD et l'EUR. Il est idéal pour les personnes confrontées à des contraintes bancaires locales.

Caractéristiques principales :

• Comptes personnels basés en Suisse
• Support en USD, GBP et EUR
• Stockage sécurisé des fonds
• Intégration à distance
• Virements bancaires pris en charge

Avantages :

• Une sécurité financière solide
• Contourne l'instabilité des banques locales
• Adapté à l'épargne personnelle

Inconvénients :

• Un long processus d'approbation
• Pas d'intégration de freelances ou de plateformes
• Les paiements sortants sont limités dans certains cas

Idéal pour : Particuliers vivant dans des régions bancaires instables qui ont besoin d'un stockage sécurisé de devises

11. Mangopay

Mangopay prend en charge les places de marché et les plateformes SaaS avec des portefeuilles personnalisés, un séquestre et des flux de paiement réglementés. Il est conçu pour fractionner et conserver les fonds en toute sécurité avant de les verser aux utilisateurs finaux dans plusieurs devises.

Caractéristiques principales :

• Système multi-portefeuilles
• Services d'entiercement intégrés
• Supporte les paiements SEPA, SWIFT et par carte
• Contrôles KYC automatisés
• Conformité des paiements localisés

Avantages :

• Adapté aux besoins complexes des plateformes
• Réduit la responsabilité légale
• API conviviale pour les développeurs

Inconvénients :

• Nécessite une intégration technique
• Non conçu pour les indépendants individuels
• L'intégration prend du temps

Idéal pour : Plateformes multifournisseurs nécessitant de détenir et de débloquer des fonds en toute sécurité

12. PayOP

PayOP est un processeur de paiement prenant en charge plus de 300 méthodes dans plus de 170 pays. Il convient aux entreprises présentant des risques élevés et faibles, en permettant aux utilisateurs de collecter et de convertir des paiements dans le monde entier selon des conditions claires.

Caractéristiques principales :

• Plus de 300 méthodes de paiement
• IBAN virtuels
• Prise en charge des dollars américains, euros et livres sterling
• Versement aux banques locales
• Tarification par catégorie de risque

Avantages :

• Accepte les entreprises que d'autres rejettent
• Options d'intégration polyvalentes
• Facturation transparente

Inconvénients :

• Notoriété limitée de la marque
• Longue période d'examen des comptes
• Taux de change plus élevés pour les utilisateurs à haut risque

Idéal pour : Entreprises refusées par les entreprises de transformation traditionnelles en raison de leur catégorie de risque

13. Blue Snap

Blue Snap est un outil d'orchestration des paiements conçu pour les entreprises de commerce électronique et de SaaS qui ont besoin d'unifier l'acceptation des paiements et le routage des paiements à l'échelle mondiale.

Caractéristiques principales :

• Prise en charge de plus de 100 devises
• Outils de fiscalité et de conformité intégrés
• Support pour les paiements par carte et par banque
• Tableaux de bord de reporting et d'analyse
• Routage bancaire localisé
  
  

Avantages :

• Centralise les opérations de paiement
• Augmente les taux d'acceptation
• Réduit la fragmentation de la pile technologique

Inconvénients :

• Intégration réservée aux entreprises
• Complexité de configuration
• Pas prêt pour le travail indépendant

Idéal pour : Entreprises SaaS et détaillants numériques dotés de canaux de revenus mondiaux

14. Première mondiale

Première mondiale fournit des comptes de collecte locaux dans les principales devises et est conçu pour les commerçants, les exportateurs et les vendeurs en ligne. Il s'intègre à Amazon et Alibaba pour simplifier la gestion des paiements.

Caractéristiques principales :

• Comptes de collecte mondiaux
• Prise en charge des USD, EUR, GBP, AUD et CAD
• Aucuns frais de maintenance de compte
• Options SEPA et SWIFT
• Outils de conversion FX

Avantages :

• Excellent pour le commerce électronique
• Documentation FIRC pour les utilisateurs indiens
• Règlements internationaux rapides

Inconvénients :

• Vérification commerciale requise
• Peut ne pas être disponible dans toutes les régions
• Les services aux consommateurs ont été progressivement supprimés

Idéal pour : Les vendeurs en ligne sur des plateformes comme Amazon ou Alibaba ont besoin d'une collecte mondiale

15. Dwolla

Dwolla facilite les paiements ACH et les mouvements d'argent aux États-Unis, avec des outils d'API pour les plateformes et les applications nécessitant des décaissements nationaux sans frais de carte.

Caractéristiques principales :

• ACH et ACH le jour même
• Paiements basés sur des API
• Notifications relatives aux webhooks
• Automatisation de l'intégration
• Contrôles d'équilibre et outils de conformité

Avantages :

• Idéal pour les plateformes fintech américaines
• Contourne les réseaux de cartes
• Suivi des règlements en temps réel

Inconvénients :

• États-Unis uniquement
• Ne prend pas en charge les devises ou les devises mondiales
• Non compatible avec les freelances

Idéal pour : Plateformes américaines gérant les paiements ACH nationaux à grande échelle

16. Payserra

Paysera est une solution de paiement basée en Europe qui propose des comptes virtuels et une prise en charge des virements dans les principales devises. Il est conçu pour les indépendants internationaux et les micro-entreprises qui ont besoin d'un contrôle de compte simple sans formalités administratives. Vous ne trouverez pas de cloches et de sifflets ici, mais l'entreprise fournit des services de base fiables.

Caractéristiques principales :

• IBAN virtuels en USD, EUR, GBP
• Compatible avec les normes SEPA et SWIFT
• Marges de change transparentes
• Aucuns frais de compte mensuels
• Virements bancaires locaux vers internationaux rapides

Avantages :

• Interface et intégration épurées
• Peu de restrictions d'utilisation
• Exigences de conformité en matière d'éclairage

Inconvénients :

• Compatibilité limitée avec le marché
• Visibilité minimale de la marque
• Aucune émission de carte

Idéal pour : Travailleurs indépendants ou indépendants en Europe gérant les transferts de clients de manière indépendante

17. point vert

point vert est un service bancaire alternatif américain de Payoneer, surtout connu pour ses cartes de débit prépayées. Bien qu'il ne soit pas conçu pour les indépendants recevant des revenus étrangers, il est utile pour dépenser et gérer les fonds américains reçus via PayPal ou d'autres outils compatibles ACH.

Caractéristiques principales :

• Mastercard prépayée
• Accès anticipé au dépôt direct
• Aucune vérification de crédit requise
• Outils de dépôt mobile et d'applications
• Caractéristiques de base de la budgétisation

Avantages :

• Inscription simple
• Disponible chez les principaux détaillants américains
• Fonctionne bien avec les remboursements PayPal et IRS

Inconvénients :

• Uniquement pour les vols domestiques
• Le support FX est inexistant
• Frais d'inactivité et de rechargement élevés

Idéal pour : Travailleurs indépendants basés aux États-Unis qui gèrent leurs revenus domestiques sans compte bancaire

18. Carte Walmart Money

Le Carte Walmart Money fonctionne comme un hybride entre les récompenses bancaires et les récompenses destinées aux particuliers. Conçu pour un accès simplifié aux services financiers américains, il s'adresse aux salariés locaux qui dépensent également chez Walmart et ont besoin d'outils de dépôt direct.

Caractéristiques principales :

• Carte de débit prépayée rechargeable
• Dépôt direct activé
• Cashback chez Walmart
• Aucuns frais mensuels avec les dépôts éligibles
• Assuré par la FDIC

Avantages :

• Gagnez en dépensant chez Walmart
• Accessible aux personnes non bancarisées
• Intégration au réseau GreenDot

Inconvénients :

• Aucune prise en charge des devises internationales
• Outils commerciaux limités
• Caractéristiques financières minimales au-delà des dépôts et des dépenses

Idéal pour : Travailleurs indépendants ou travailleurs à la demande américains payés via ACH et ayant besoin d'un accès facile à des fonds

19. Carbone Forex

Carbone Forex s'adresse aux utilisateurs nigérians qui recherchent une conversion dollar en naira à des taux avantageux. Il a été conçu pour contourner l'environnement bancaire et de change restrictif et se connecte facilement à Payoneer pour les transferts internes.

Caractéristiques principales :

• Échanges d'USD en NGN au taux du marché
• Liaison Payoneer et Grey
• Frais de transaction de 1 %
• Échange et retrait de solde en temps réel
• Intégration des banques nigérianes

Avantages :

• Excellente valeur de change pour les utilisateurs nigérians
• Convertit en dessous des seuils de 50$
• Conçu pour les paiements des indépendants et des affiliés

Inconvénients :

• L'interface Web est manquante

Idéal pour : Des freelances nigérians convertissent le dollar américain en naira avec des pertes de change minimes

20. Wamo.io

Wamo propose aux indépendants et aux entreprises basés dans l'UE des IBAN et des cartes de débit multidevises avec ouverture de compte à distance. Il est conçu pour ceux qui gèrent leurs revenus en euros et en livres sterling et qui souhaitent effectuer des transactions dans la zone euro sans se rendre dans une agence locale.

Caractéristiques principales :

• Comptes IBAN multidevises
• Cartes de visite virtuelles/physiques
• Virements SEPA
• Accès au compte via une application
• Intégration à distance

Avantages :

• Pas besoin de vous rendre dans une banque physique
• Émission rapide des cartes
• S'intègre aux abonnements et aux outils en ligne

Inconvénients :

• Gamme de devises limitée
• Peut ne pas prendre en charge les paiements américains
• Axé sur la région EUR/GBP

Idéal pour : Les indépendants européens facturant en monnaie locale et souhaitant accéder aux services bancaires à distance

Bonus : Elevatepay, Neteller et HyperWallet

Bien qu'ils ne soient pas aussi largement utilisés que les plateformes traditionnelles, ElevatePay, Neteller et HyperWallet complètent la liste des alternatives Payoneer dotées de fonctionnalités de niche qui attirent des groupes d'utilisateurs spécifiques.

Augmenter la rémunération cible les indépendants au Nigeria et propose des taux de change du marché quasi parallèles lors de la conversion du dollar américain en naira. Il prend en charge la création de comptes virtuels en USD, la liaison directe avec Payoneer et les virements le jour même vers les banques nigérianes. Son avantage réside dans un service localisé, des règlements rapides et une meilleure valeur de change par rapport à Payoneer ou aux banques traditionnelles.

Neteller, qui fait partie du groupe Paysafe, fonctionne comme un portefeuille numérique et une passerelle de paiement. Il prend en charge plus de 20 devises et est accepté par les plateformes de jeu, de change et de jeux. Bien qu'il ne soit pas optimal pour recevoir des paiements de la part de sites indépendants traditionnels, il peut bien fonctionner dans des secteurs qui ne respectent pas les conditions traditionnelles des fournisseurs de paiement. La carte prépayée Mastercard et les fonctionnalités peer-to-peer de Neteller sont utiles, mais les frais sont plus élevés.

Portefeuille Hyper, propriété de PayPal, est une plateforme de paiement mondiale utilisée par des entreprises comme Amazon et Airbnb pour verser des paiements aux utilisateurs. Il permet aux destinataires de choisir entre un virement bancaire, des cartes prépayées et l'accès à leur portefeuille. Bien que les utilisateurs ne puissent pas s'inscrire directement, si votre plateforme prend en charge HyperWallet, elle peut égaler ou surpasser Payoneer en termes de fiabilité et de flexibilité de paiement.

Conclusion

Le choix de la bonne plateforme de paiement dépend de votre situation géographique, de votre source de revenus et du degré de contrôle que vous souhaitez exercer sur les frais et les taux de change. Payoneer fonctionne peut-être encore pour certains, mais il existe désormais de nombreuses options qui offrent aux utilisateurs un meilleur rapport qualité-prix, un accès plus rapide ou moins de restrictions. Que vous gagniez grâce à Amazon, à des plateformes indépendantes ou à des factures de clients, il existe probablement une solution mieux adaptée à vos besoins. De Wise à Grey en passant par des outils locaux tels que Clever ou ElevatePay, le changement de plateforme pourrait vous faire économiser du temps et de l'argent. Si vous voulez vraiment conserver une plus grande partie de vos revenus, l'étape suivante consiste à en choisir un qui correspond à votre façon de travailler.